Pagas la señal. El banco dice que no. Y la señal se queda allí
Firmas desde otro país. Entregas la señal. Y nadie te ha dicho qué pasa si la hipoteca no sale. Lo decide un papel de dos páginas.
Pedro Torres4 min de lectura
Encuentras la casa. El vendedor te pide una señal para retirarla del mercado. En la práctica suele rondar el 10 % del precio. Transfieres desde tu país. Y respiras.
Falta la hipoteca. Todavía no la tienes. Y ese papel de reserva ya manda sobre tu dinero.
La ley española da dos salidas. Las dos cuestan
Si el contrato incluye arras o señal, cualquiera de las partes puede echarse atrás. El comprador pierde lo entregado. El vendedor devuelve el doble. Es el artículo 1454 del Código Civil.
Si el banco te niega la hipoteca y el contrato no dice nada, el efecto es el mismo que si cambias de idea: la señal se queda allí.
Base legal: Código Civil, art. 1454, texto vigente consultado en el BOE el 09/11/2026. Que unas arras concretas den ese derecho depende de lo que diga tu contrato. La palabra «señal» no lo da por sí sola.
Desde lejos, el riesgo crece
El banco estudia tu hipoteca después de la señal. No antes. Si tus ingresos llegan de otro país, el análisis se alarga. Y la respuesta tarda.
Mientras tanto, el reloj del contrato corre. La fecha de la escritura no espera al banco.
Una cláusula cambia el final
La compra puede quedar condicionada a que el banco apruebe la hipoteca. Si el banco dice que no, recuperas la señal. Esa condición no viene puesta. Hay que escribirla.
| Punto | Por qué importa |
|---|---|
| Qué tipo de arras son | Decide si alguien puede echarse atrás, y a qué precio |
| Condición de hipoteca | Decide si que el banco diga no es perder la señal |
| Fecha límite de la escritura | Marca cuándo se activa el resultado de la señal |
| Plazo para conseguir la hipoteca | Evita que el trato se dé por roto antes de tiempo |
Base legal del primer punto: Código Civil, art. 1454.
¿Puedo recuperar la señal si el banco me niega la hipoteca?
Solo si el contrato de arras condiciona la compra a la hipoteca. Sin esa cláusula, el efecto es el de cualquier desistimiento del comprador: pierdes la señal.
¿Qué pasa si el vendedor se echa atrás?
Si hay arras, el vendedor puede desistir devolviéndote la señal duplicada. Es lo que dice el artículo 1454 del Código Civil.
¿Es lo mismo la reserva que la escritura?
No. La reserva o contrato de arras es un acuerdo privado anterior. Tiene consecuencias económicas propias, antes de pasar por el notario.