De verzekering van de bank is geen voorwaarde van uw hypotheek. Het is de voorwaarde waarvan ze hopen dat u hem niet checkt
Een Spaans hypotheekaanbod komt meestal met een verzekering die al is ingevuld. Het voelt als een voorwaarde van de lening. Dat is het meestal niet.
Pedro Torres5 min leestijd
U sluit een hypotheek in Spanje, en het aanbod komt terug met een overlijdensrisicoverzekering en een opstalverzekering die al zijn ingevuld, tegen de prijs van de bank. Het voelt als onderdeel van de deal — accepteren, of de rente verliezen.
Een deel daarvan is terecht. Het grootste deel is een standaardkeuze waarvan de bank hoopt dat u niet vraagt of het ook anders kan.
Mag een Spaanse bank een hypotheek koppelen aan andere producten?
Nee, niet zomaar. De wet verbiedt banken om een hypotheek afhankelijk te maken van de aankoop van andere financiële producten. Er zijn maar twee uitzonderingen: een verzekering die de lening zelf dekt, en een opstalverzekering voor de woning. Verder niets.
Algemeen verbod op gekoppelde verkoop, met de uitzonderingen van ditzelfde artikel: Ley 5/2019 (LCCI), art. 17.1. Een gekoppeld contract dat niet aan de voorwaarden van art. 17 voldoet en in uw nadeel werkt, is nietig — zonder dat dit de hypotheek zelf raakt (art. 17.2). Mismo dato verificado hoy en `content/en/blog/verificacion/mortgage-linked-insurance-spain-your-right-to-choose.md`.
Moet de bank ook uw eigen verzekering accepteren?
Ja. Voor de twee verzekeringen die de bank wél mag eisen, moet zij een gelijkwaardige polis van elke aanbieder accepteren — niet alleen haar eigen polis. Dat recht geldt bij het afsluiten én bij elke verlenging, zonder dat de bank kosten in rekening mag brengen voor het beoordelen van uw polis.
Het accepteren van uw eigen polis mag geen enkele voorwaarde van uw hypotheek verslechteren — de rente die u kreeg aangeboden, blijft staan.
Recht op een gelijkwaardige polis van elke aanbieder, bij afsluiten en elke verlenging, zonder kosten voor de beoordeling: Ley 5/2019 (LCCI), art. 17.3, párrafo primero. Geen verslechtering van de leningsvoorwaarden door een eigen polis: art. 17.3, párrafo segundo. Verificado via Códice/BOE op 08/11/2026.
| Polis van de bank | Uw eigen gelijkwaardige polis |
|---|---|
| Geprijsd door de bank, zelden vergeleken met de markt | Geprijsd en gekozen door u, op de open markt |
| Gepresenteerd als onderdeel van het hypotheekaanbod | Wettelijk verplicht te accepteren bij gelijkwaardige dekking |
| Automatisch verlengd, meestal zonder nieuwe vergelijking | Bij elke verlenging opnieuw te wisselen, zelfde recht |
Ley 5/2019 (LCCI), art. 17, apartados 1 tot 3 (BOE, verificado 08/11/2026).
Waarom u dit vóór de ondertekening checkt, niet erna
De polis van de bank is niet per se slecht voor u — soms is die prijs gewoon concurrerend. Het probleem is tekenen zonder ooit te hebben uitgezocht of er een keuze was, omdat niemand u daarop wees.
Kan een Spaanse bank mij verplichten een verzekering bij haar af te sluiten?
Nee. Zij mag eisen dat u een betalingsverzekering en een opstalverzekering heeft, maar moet een gelijkwaardige polis van elke aanbieder accepteren, niet alleen haar eigen polis.
Beïnvloedt mijn eigen verzekeringspolis de rente van mijn hypotheek?
Dat zou niet mogen. De bank mag de voorwaarden van uw lening niet verslechteren omdat u een andere, gelijkwaardige polis heeft gekozen.
Mag de bank kosten in rekening brengen voor het checken van mijn eigen polis?
Nee. De bank mag geen kosten of commissie vragen voor het beoordelen van een polis die u zelf meebrengt.