Ayudas a la vivienda para jóvenes: el mapa completo, comunidad por comunidad

Vamos a hacer algo que casi nadie hace con este tema: contarlo entero y con el papel delante. Cada cifra de este artículo está leída en su boletín oficial, y al lado de cada una verás el artículo exacto donde aparece. No hay ni una sacada de una nota de prensa.

Esa distinción no es un capricho de rigor. Mientras preparábamos esto, la ficha oficial de la Comunidad de Madrid seguía diciendo que el precio máximo de la vivienda eran 390.000 euros. El boletín de agosto de 2026 dice 425.000. Y la prensa institucional de Melilla anunció un aval de "hasta 40.000 euros" que en el BOME son 30.000. Treinta y cinco mil euros de diferencia en un caso, diez mil en el otro. Con esos números se decide si una familia entra o no entra en una casa.

No hay una ayuda a la vivienda joven en España. Hay cuatro sistemas distintos, con edades distintas, topes distintos y ventanillas distintas, y ninguno de ellos sabe que existen los otros tres.

El mapa, antes de entrar en nada

Casi todo el mundo llega aquí buscando "la ayuda". Y el primer paso para conseguir algo es entender que estás ante cuatro cosas que no se parecen entre sí: dos son del Estado y dos dependen de dónde vivas.

Guarda esa tabla en la cabeza, porque el error más caro que se comete con esto es mezclar los cuatro. Alguien lee "15.000 euros para jóvenes", se ilusiona, y resulta que esos 15.000 solo existen en municipios de menos de diez mil habitantes. Lo veremos con detalle.

El aval del ICO: el único que llega a todas partes

Es el instrumento más conocido y el que más operaciones desatasca, porque ataca el problema real. El banco te financia el 80 % de la casa; el 20 % restante y los impuestos salen de tu bolsillo. Ese 20 % es el muro. El aval del Estado se pone detrás de ti para que el banco pueda subir del 80 %.

El aval no es dinero: es una garantía. No te regalan nada, te avalan. Y el banco sigue teniendo la última palabra sobre si te presta, porque el aval cubre su riesgo de recuperación, no tu capacidad de pagar la cuota. Lo desarrollamos entero, con el ejemplo numérico completo, en la guía de la hipoteca joven.

El Plan Estatal 2026-2030, y el detalle que casi nadie cuenta

El Real Decreto 326/2026, de 22 de abril, aprueba el Plan Estatal de Vivienda 2026-2030. Es la norma que reparte el dinero del Estado entre las comunidades y la que fija tres programas que te interesan directamente si tienes menos de 36 años.

Antes de nada, la letra pequeña que cambia el mapa. El artículo 1.5 dice, literalmente, que el Plan se aplicará en todas las comunidades autónomas y en Ceuta y Melilla que así lo deseen firmando el convenio correspondiente, «con excepción del País Vasco y Navarra».

Si vives en el País Vasco o en Navarra, nada de lo que viene en esta sección existe para ti: ni los 300 euros de alquiler, ni los 15.000 de compra, ni el alquiler con opción a compra. Sus regímenes forales financian su propia política de vivienda. El aval del ICO, en cambio, sí te alcanza, porque no forma parte de este plan.

300 euros al mes para el alquiler

Es la ayuda a la emancipación joven, artículos 132 a 139. Sustituye al antiguo Bono Alquiler Joven de 250 euros del plan anterior, y conviene decirlo porque medio internet sigue publicando la cifra vieja: el nuevo importe es hasta 300 euros al mes por vivienda y hasta 200 por habitación, con el límite del 60 % de la renta que pagas.

El artículo 136 la declara incompatible con cualquier otra ayuda al alquiler. Si tu comunidad o tu ayuntamiento tienen su propio bono, tienes que elegir. No se suman.

Los 15.000 euros para comprar, y el filtro que los deja en nada para la mayoría

Esta es la ayuda que más titulares ha generado y la que más decepciones va a provocar, porque casi nadie publica su condición central.

Solo se aplica a viviendas en municipios o núcleos de menos de 10.000 habitantes. Si compras en una ciudad, esta ayuda no existe para ti, tengas la edad y los ingresos que tengas.

El artículo 140.3 fija ese umbral. El 140.4 permite estirarlo hasta 20.000 habitantes, pero solo por acuerdo motivado de la comisión de seguimiento y acreditando pérdida de población con datos del INE. Es una excepción, no la regla, y no puedes contar con ella al hacer tus números.

El precio máximo de la vivienda no es el mismo en toda España. El anexo IV lo fija comunidad por comunidad, y merece la pena verlo entero porque la diferencia entre los extremos son 125.000 euros.

El alquiler con opción a compra que no cobras tú

El tercer programa, artículos 146 a 150, se anuncia como una ayuda joven y conviene entenderlo bien: la beneficiaria del dinero es la parte vendedora, no tú. El artículo 147 lo dice sin rodeos.

El mecanismo es este: alquilas una vivienda protegida con opción a compra siendo menor de 36 años, y quien te la vende recibe del Estado el importe de las rentas que le has ido pagando, hasta 33.600 euros, más un 80 % adicional con tope de 26.880. En total, hasta 60.480 euros para la vendedora, condicionados a que todas las rentas que hayas pagado se descuenten íntegras del precio final de compra.

Tu beneficio, por tanto, es indirecto pero muy real: cada euro de alquiler que pagas se convierte en un euro menos de precio. La opción se ejercita entre uno y cuatro años desde la firma, y la ayuda no se concede después del 30 de junio de 2030.

Los avales autonómicos: aquí es donde tu código postal decide

Varias comunidades han montado su propio aval a la compra, en paralelo al del ICO y con reglas propias. En algunas cubren más que el aval estatal. En otras te obligan a elegir. Y en la mayoría de las páginas donde se comparan, las cifras están mal.

Estas doce están verificadas en su boletín, una por una, con la norma delante:

Comunidad de Madrid: «Mi Primera Vivienda»

Regulado por la Orden de 27 de julio de 2026 (BOCM núm. 186, de 6 de agosto), que deroga la anterior de 2022. Es el más generoso de España en cobertura y el que más ha cambiado: la ficha web de la propia comunidad seguía mostrando las condiciones antiguas cuando escribimos esto.

• Hasta el 100 % de financiación si no superas los 40 años. También, sin límite de edad, para familias numerosas, monoparentales y otras con hijos menores a cargo.
• Hasta el 95 % si no superas los 45 años.
• Hasta el 90 % si no superas los 50 años.
• Precio máximo de 425.000 €, sin gastos ni tributos. La vivienda debe estar en la Comunidad de Madrid.
• Dos años de residencia legal previa en Madrid, continuada e ininterrumpida.
• Cinco años de residencia habitual en la vivienda comprada.
• Sin límite de ingresos en la Orden. La solvencia la valora la entidad, como en cualquier hipoteca.

Se exige además que sea tu primera vivienda en propiedad, con las excepciones habituales: cuotas del 50 % o menos recibidas por herencia, legado o donación, y separaciones o divorcios sin adjudicación de uso.

Comunitat Valenciana: garantías del IVF

Resolución de 27 de noviembre de 2025 del Institut Valencià de Finances (DOGV núm. 10275, de 7 de enero de 2026), modificada el 13 de julio de 2026. Es el que más lejos llega en edad de toda España.

• Garantiza el tramo que va del 80 % al 100 % del menor entre precio y tasación: un máximo del 20 % del valor de referencia.
• Hasta 45 años inclusive en el momento de solicitarlo. Sin límite de edad si alguno de los compradores residía en un municipio afectado por la DANA del 29 de octubre de 2024.
• Precio máximo de 311.000 €, sin gastos ni tributos.
• Dos años de residencia continuada e ininterrumpida en la Comunitat.
• Vale para vivienda nueva o usada, libre o de protección pública de promoción privada.
• Gratuita, tanto para el comprador como para la entidad financiera.
• Sin límite de ingresos en la convocatoria.

Esta línea no tiene fecha de cierre en el calendario: las solicitudes se tramitan por orden de entrada hasta agotar la dotación, y el IVF publicará en su web la fecha de cierre cuando eso ocurra. El presupuesto inicial de 30 millones se amplió a 60 en julio de 2026. Aquí el plazo no lo marca una fecha: lo marca el dinero que queda.

País Vasco: Gazteaval, y en Álava también el aval foral

Decreto 144/2025, de 8 de julio (BOPV núm. 146, de 4 de agosto de 2025). Recuerda que en Euskadi el Plan Estatal no se aplica, así que este aval no es un complemento: es el instrumento.

• Avala el exceso sobre el 80 % y hasta el 100 % del menor entre tasación y precio.
• Menores de 40 años.
• Precio máximo de 340.000 €, sin gastos ni impuestos.
• Ingresos máximos de 52.012,80 € si compra una sola persona y 89.164,80 € si compran dos. Son los 50.400 y 86.400 € del decreto, actualizados con el IPC de Euskadi tal como los publica hoy el IVF. Solo cuentan los rendimientos netos del trabajo y de actividades económicas.
• Gratuito, con una dotación de 144 millones de euros y plazo hasta el 31 de octubre de 2029 o hasta agotarla.

Artículo 11.3 del decreto, literal: «Esta garantía no será compatible con otros avales destinados al mismo fin.» En Euskadi eliges: Gazteaval u otro aval, sea el del ICO o el de la Diputación de Álava. Los dos, no.

Si vives en Álava hay una segunda puerta: el aval de la Diputación Foral (Decreto Foral 4/2025 y Acuerdo 8/2026, en el BOTHA). Cubre menos, hasta el 95 % y con un precio tope de 325.000 €. A cambio, no tiene límite de ingresos y le basta con que uno de los compradores no supere los 36 años a 1 de enero. Para todo 2026 hay 1.126.000 € de avales, repartidos por orden de entrada. Comparamos las dos líneas, requisito por requisito, en la guía de Gazteaval y del aval de Álava.

Melilla: «Aval Vivienda Melilla Joven»

Acuerdo de EMVISMESA de 11 de septiembre de 2025 (BOME núm. 6309, de 12 de septiembre). Aquí la diferencia entre lo que se publicó y lo que dice el boletín es la mayor de todas las que hemos encontrado.

• Cubre el tramo del 80 % al 95 % del menor entre tasación y precio, con un importe máximo de aval de 30.000 €.
• Hasta 40 años inclusive, y la edad se exige a todos los titulares.
• Precio máximo de 250.000 €, anejos incluidos.
• Dos años de residencia continuada e ininterrumpida en Melilla antes de solicitarlo.
• Obligación de mantener la vivienda como residencia habitual los tres primeros años.
• Sin comisión para el beneficiario.

La prensa institucional habló de "hasta 40.000 euros" y de un aval del "20 % del valor". Ninguna de las dos cifras aparece en el BOME. Si estás haciendo tus números con ellas, estás contando con diez mil euros que no vas a tener.

Galicia: aval del IGVS, y dos ayudas más encima

Resolución de 25 de febrero de 2026 del Instituto Galego da Vivenda e Solo (DOG núm. 43, de 5 de marzo). Avala hasta el 20 % del precio para menores de 36 años empadronados en Galicia, con un precio máximo que cambia por zona: 260.000, 210.000 o 180.000 euros.

Tiene dos particularidades que no hemos visto en ninguna otra comunidad. La primera: exige unos ingresos mínimos de 2 veces el IPREM; ahí no te avalan por ganar poco. La segunda: su apartado decimonoveno lo declara compatible con cualquier otra ayuda, pública o privada, justo lo contrario que Gazteaval. Y en Galicia hay dos programas de ayuda directa más que se pueden montar encima. Lo desarrollamos entero en la guía de las ayudas de la Xunta.

Andalucía: el aval más grande de España, y sin techo de ingresos

Se llama Programa Garantía Vivienda Andalucía. Nació con el Decreto-ley 4/2023, de 16 de mayo (BOJA núm. 94), y las cifras que mandan hoy son las de la disposición final séptima de la Ley 7/2024, de 23 de diciembre, de presupuestos (BOJA núm. 251, de 30 de diciembre).

Cubre el exceso sobre el 80 % del precio de referencia y hasta el 100 %, es decir, como máximo el 20 %. Hasta 40 años incluidos. Precio máximo 295.240 €, que sube a 354.288 € si la vivienda tiene calificación energética A o B. La comisión de constitución y mantenimiento es del 0 % y no se exige contragarantía.

Tres cosas la hacen distinta. Una: no hay límite de ingresos en la norma. Dos: no exige años de residencia previa, solo estar empadronado en un municipio andaluz; lo que sí pide es presentar un certificado anual de empadronamiento en la vivienda comprada durante los dos primeros años. Y tres: es el aval con más dinero detrás de España. La Resolución de 23 de marzo de 2026 (BOJA núm. 64, de 6 de abril) elevó la dotación a 55.000.000 €.

Un matiz que conviene tener claro antes de hacer números: la garantía responde solo del capital principal. No se extiende a intereses, comisiones ni gastos, y el préstamo garantizado no puede financiar los impuestos ni las tasas de la compra. Lo desarrollamos entero, con el cupo por entidad y la letra pequeña, en la guía del aval andaluz.

Illes Balears: el precio máximo más alto, pero no es gratis

Programa Garantia Hipoteca IBAVI, texto consolidado aprobado por Acord del Consell de Govern de 21 de febrero de 2025 (BOIB núm. 24, de 22 de febrero). Es el aval con el precio máximo más alto que hemos verificado: 382.744,84 €, sin gastos ni tributos.

La edad no excluye: gradúa. El aval llega al 20 % si todos los solicitantes tienen menos de 40 años, o si se trata de familia numerosa, monoparental o con personas con discapacidad. Para el resto se queda en el 15 %. Ingresos hasta 6,5 veces el IPREM en catorce pagas, ponderado por un coeficiente autonómico según el número de prestatarios. Y hay que acreditar cinco años de residencia en Baleares, continua o discontinua.

Esto no aparece en casi ningún comparador: el aval balear cuesta un 0,50 % sobre el principal garantizado, en un único pago a favor del IBAVI. Sobre 60.000 € avalados son 300 €. Es el único de los ocho que se cobra.

La dotación global del programa es de 30.000.000 € y el plazo para solicitar y formalizar los préstamos llega hasta antes del 1 de febrero de 2028.

Canarias: el más nuevo, y el que menos cubre

Programa Hipoteca Joven-Mi Primera Vivienda, Decreto 123/2026, de 20 de julio (BOC núm. 149, de 27 de julio de 2026). Es el más reciente de todos y también el más corto en lo que importa: garantiza hasta el 95 %, no hasta el 100 %, con un máximo del 15 % del menor valor entre precio y tasación. Traducido: en Canarias sigues necesitando un 5 % de entrada.

Hasta 40 años incluidos, o sin límite de edad si hay menores a cargo. Precio máximo 250.000 € incluidos garaje, trastero y cualquier anejo, con superficie útil de hasta 120 m². Ingresos hasta 5 veces el IPREM en catorce pagas, más 0,3 IPREM por cada menor a cargo y un 70 % más en familias monoparentales. Dos años de residencia continuada e ininterrumpida, salvo retorno acreditado por trabajo, estudios o cuidado familiar.

Y una condición que no tiene ningún otro aval del país: el patrimonio neto no puede pasar de 150.000 € por solicitante. Además, la garantía vive 10 años desde la firma, o hasta que el principal pendiente baje del 80 %, y durante ese tiempo está prohibido ejercer cualquier actividad económica en la vivienda.

Extremadura: el más rápido, y el que mejor trata a las parejas

Fondo de Garantía de Adquisición de Vivienda, gestionado por Extremadura Avante, SLU. Las condiciones están en el convenio de colaboración publicado en el DOE núm. 95, de 17 de mayo de 2024. Garantiza como máximo el 15 % del precio o de la tasación, la menor, y cubre la financiación que pase del 80 % y llegue hasta el 95 %.

Hasta 35 años, entendido como no haber cumplido 36 el día de la solicitud. Precio máximo de 210.000 €, que sube a 252.000 € si la vivienda es A o B. Sin límite de ingresos. Y dos cosas que no tiene ningún otro aval del país: admite dentro de la garantía los préstamos de autopromotor y las subrogaciones hipotecarias, y resuelve la elegibilidad en 24 o 48 horas.

Pero lo que de verdad lo distingue es una línea de la cláusula quinta: si compran dos jóvenes, basta con que uno de los dos cumpla los requisitos —todos, no solo la edad—, siempre que sean matrimonio, pareja de hecho, pareja que comparte su vida en común o con descendencia a cargo. En el resto de comunidades, como mucho se relaja la edad.

La contrapartida es el tamaño. El fondo es una bolsa común a todas las entidades, no un cupo por banco, y se agotó casi entera en sus tres primeros meses; la adenda de enero de 2025 la elevó a 5.000.000 €. El convenio vence el 31 de diciembre de 2026 salvo agotamiento previo. Lo desarrollamos entero en la guía del aval extremeño.

Castilla y León: el único que te dan antes de ir al banco

Línea «Mi primera vivienda», otorgada por SOMACyL. Bases en la Orden MAV/669/2023, de 19 de mayo (BOCYL núm. 97), extendida a 2026 por la MAV/1418/2025. Cubre la financiación que pase del 80 % y llegue hasta el 97,5 %, con una garantía máxima del 17,5 % del menor valor entre precio y tasación. Ese 97,5 % es la entrada más baja de todo el mapa: un 2,5 %.

Pero lo que lo hace distinto no es el porcentaje, es el orden. En el resto de comunidades el aval lo tramita el banco por ti. Aquí, la certificación la pides tú a SOMACyL, te la envían a ti, y con ella te presentas en la entidad que quieras. Llegas a negociar con el aval ya reconocido y con libertad para llevarte la operación a otro banco.

35 años o menos al solicitar la financiación, rentas de la unidad de convivencia hasta 5 veces el IPREM ponderado y precio máximo de 240.000 € sin gastos ni tributos, con garaje y trastero vinculados incluidos. No exige empadronamiento ni residencia previa: lo que tiene que estar en Castilla y León es la vivienda. Y prohíbe expresamente la venta vinculada.

El plazo para pedir la certificación llega hasta el 15 de diciembre de 2026, salvo agotamiento previo del importe global. Lo desarrollamos entero, con el procedimiento paso a paso, en la guía del aval de Castilla y León.

La Rioja: el que menos te pregunta, y el que menos dinero tiene

Línea AvaLa Rioja, otorgada por el Instituto de la Vivienda de La Rioja (IRVI). Decreto 32/2025, de 8 de julio (BOR núm. 140, de 23 de julio de 2025). Cubre la financiación que pase del 80 % y llegue hasta el 100 %, con una garantía máxima del 20 % del menor valor entre precio y tasación, y un precio tope de 300.000 € sin impuestos ni tasas.

Es el aval más abierto del mapa en cuanto a filtros: hemos leído el decreto entero y no hay límite de ingresos, no hay techo de patrimonio y no se exige empadronamiento. Solo la vivienda tiene que estar en La Rioja. La edad es menos de 35 años y, si compráis varios, basta con que uno los tenga. Admite además autopromoción y subrogación al préstamo del vendedor.

El límite es el dinero: el importe global de toda la línea son tres millones de euros, repartidos a partes iguales entre las entidades adheridas. El plazo llega hasta el 30 de diciembre de 2028 salvo agotamiento previo. Lo desarrollamos entero, con la cláusula que deja tu hipoteca atada mientras dure el aval, en la guía de AvaLa Rioja.

Región de Murcia: el que se concede solo, sin pasar por la administración

Línea ICREF Aval Joven, otorgada por el Instituto de Crédito y Finanzas de la Región de Murcia. Orden de 24 de mayo de 2021 (BORM núm. 120), con seis normas de modificación encima, la última de 18 de noviembre de 2025. Cubre la financiación que pase del 80 % y llegue hasta el 100 %, con una garantía máxima del 20 % y un precio tope de 220.000 € sin gastos ni tributos. Hasta 40 años inclusive, exigidos también a toda la unidad de convivencia.

Lo que la separa del resto es el procedimiento. El artículo 5.2 c) dice que el aval se otorga de forma automática en cuanto el banco comunica la concesión del préstamo, «sin requerir aprobación previa por parte de la administración pública». No hay certificación que pedir antes ni resolución que esperar: se tramita entero en la oficina. La otra cara es que el control llega después, con la hipoteca ya firmada.

El fondo pasa a 23.250.000 € y el plazo llega hasta el 31 de diciembre de 2026, ambas cosas condicionadas a la autorización del Consejo de Ministros. La ampliación no es teórica: a 5 de noviembre de 2025 quedaban 533.682,17 € de la dotación anterior, y por eso la subieron. Lo desarrollamos entero, con el cálculo de renta y la letra pequeña del precio máximo, en la guía del aval joven de Murcia.

Cataluña: la excepción, porque no avala — presta

Cataluña se sale del esquema de todas las anteriores. No se pone detrás del banco: pone el dinero. El Fons Públic d’Emancipació concede un segundo préstamo hipotecario al 0 %, de hasta el 20 % del precio con un tope de 50.000 €, que no empiezas a devolver hasta que terminas de pagar la hipoteca principal. Bases: Resolució TER/2245/2025 (DOGC núm. 9436, de 18 de junio de 2025), modificadas por la TER/1649/2026, de 7 de mayo, que subió la edad a 40 años.

Es la ayuda más potente de España para quien no tiene ahorro, y también la que más ata: la vivienda queda calificada como protegida de precio limitado de forma permanente, con el precio de reventa topado al IPC. La dotación es de cien millones de euros y se reparte por orden de entrada hasta agotarse. Lo desarrollamos entero, con la letra pequeña, en la guía del préstamo catalán al 0 %.

Faltan comunidades en esta lista, y faltan a propósito. Castilla-La Mancha, Cantabria y alguna más tienen programas propios, pero sus condiciones exactas están todavía en verificación contra boletín. En cuanto tengamos la norma leída, cada una tendrá su propia guía enlazada desde aquí. Preferimos llegar tarde a publicarte una cifra que no hemos visto en el papel.

Lo que casi nadie comprueba: si se pueden sumar

Esta es la parte que decide operaciones y la que menos se explica. Sumar ayudas no siempre se puede, y descubrirlo con las arras firmadas es carísimo.

• Aval del ICO + ayuda del Plan Estatal a la compra: son instrumentos distintos, uno es garantía y el otro es dinero. Nada en el articulado del Plan lo impide, pero la convocatoria de tu comunidad puede añadir sus propias reglas de acumulación: compruébalo en las bases antes de contar con los dos.
• Aval del ICO + aval autonómico: depende de dónde. En el País Vasco el artículo 11.3 lo prohíbe expresamente. En otras comunidades no hay prohibición escrita, pero ojo: dos avales sobre el mismo tramo del préstamo no suman cobertura, se solapan.
• Ayuda al alquiler del Plan Estatal + cualquier otra ayuda al alquiler: incompatible por el artículo 136. Elige la que más te dé.
• Ayuda a la compra + deducciones autonómicas de IRPF: son cosas distintas y suelen convivir, pero la ayuda recibida puede afectar a la base de tu deducción. Es una pregunta para tu asesor fiscal, no para el comercial del banco.

Los seis errores que dejan fuera a gente que tenía derecho

1. 1Contar los 15.000 € viviendo en una ciudad. Es el error número uno, con diferencia. Menos de 10.000 habitantes. Mira el padrón de tu municipio en el INE antes de seguir soñando.
2. 2Firmar antes de pedir. Casi todas estas ayudas se solicitan antes de la escritura, y algunas antes incluso de la hipoteca. Una firma precipitada te deja fuera de un dinero al que tenías derecho el día anterior.
3. 3Fallar en los años de empadronamiento. Madrid pide dos años de residencia legal previa. La Comunitat Valenciana, dos. Melilla, dos. Si te mudaste hace catorce meses, no cumples, y eso no se arregla con papeles: se arregla esperando.
4. 4Confundir el tope de la ayuda con el tope del precio. Son dos filtros distintos y tienes que pasar los dos: el precio máximo de la vivienda y el límite de ingresos, cuando lo haya.
5. 5Dar por buena la ficha web de la administración. Lo hemos visto dos veces en este mismo trabajo. La web se actualiza tarde; el boletín, nunca miente. Si una cifra te cambia la decisión, búscala en el boletín.
6. 6Esperar a tenerlo todo atado. Las líneas que se reparten por orden de entrada no avisan cuando se acaban. El comprador que presentó en enero cobró; el que lo tenía todo perfecto en noviembre, no.

Qué hacer, y en qué orden

1. 1Mira tu comunidad primero, no el Estado. Es donde más se juega y donde más varían las reglas. Si vives en Madrid, en la Comunitat Valenciana o en Euskadi, tu aval autonómico probablemente cubre más que el del ICO.
2. 2Comprueba los tres filtros duros: edad, años de empadronamiento y precio máximo de la vivienda. Si fallas uno, todo lo demás sobra.
3. 3Calcula tu cuota antes de enamorarte de un piso. El aval resuelve la entrada, no la capacidad de pago. El banco sigue mirando lo mismo de siempre.
4. 4Reúne la documentación de residencia con tiempo. El certificado de empadronamiento histórico tarda, y es el papel que más solicitudes retrasa.
5. 5Presenta cuanto antes en las líneas por orden de entrada. No es una frase para meterte prisa: es cómo funciona el reparto del crédito en la Comunitat Valenciana y en Euskadi, y está escrito en sus normas.

Y si después de leer esto sigues sin tener claro qué te aplica a ti, es normal: son cuatro sistemas, diecinueve topes de precio distintos y una edad límite diferente en cada ventanilla. Eso lo vemos juntos en veinte minutos, con tus números encima de la mesa.

Toda la información de este artículo procede de las fuentes oficiales citadas y está verificada entre el 9 y el 10 de septiembre de 2026: Real Decreto 326/2026 (BOE-A-2026-8872), convenio Ministerio de Vivienda / ICO (BOE-A-2024-9128) y su adenda (BOE-A-2026-14404), BOCM núm. 186 de 06/08/2026, DOGV núm. 10275 de 07/01/2026 y núm. 10407 de 17/07/2026, BOPV núm. 146 de 04/08/2025, BOTHA núm. 19 de 17/02/2025 y núm. 12 de 28/01/2026, y BOME núm. 6309 de 12/09/2025. Las dotaciones se agotan y las convocatorias cambian: comprueba siempre las bases vigentes antes de tomar una decisión. Esto no es asesoramiento financiero ni fiscal personalizado.